D&O-Versicherung: Kosten, Nutzen und warum du sie als Geschäftsführer brauchst

Die D&O-Versicherung (Directors and Officers) gehört zu den wichtigsten Absicherungen für Geschäftsführer, Vorstände und Prokuristen. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen persönlicher Haftung im Rahmen deiner Tätigkeit. Aber wie hoch sind die Kosten einer D&O-Versicherung, und wovon hängen sie ab? Hier erfährst du alles Wichtige.

Was ist eine D&O-Versicherung?

Die D&O-Versicherung ist eine spezielle Haftpflichtversicherung, die genau auf die Bedürfnisse von Führungskräften wie dir zugeschnitten ist. Falls du durch Fehler oder Pflichtverletzungen haftbar gemacht wirst, schützt sie dich – und dein Privatvermögen.

Typische Haftungsrisiken für Geschäftsführer:

• Fehlentscheidungen bei Investitionen.
• Verstöße gegen gesetzliche oder regulatorische Vorschriften.
• Schäden durch Missachtung von Compliance-Standards.

Ohne D&O-Versicherung können solche Vorfälle für dich existenzbedrohend werden. In Deutschland ist die Haftung nämlich persönlich, unbeschränkt und gesamtschuldnerisch – das bedeutet, du haftest unter Umständen mit deinem gesamten Vermögen.

Was kostet eine D&O-Versicherung?

Die Kosten einer D&O-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab:

• Unternehmensgröße und Branche: Unternehmen mit höheren Umsätzen oder risikoreichen Branchen zahlen meist höhere Prämien.
• Deckungssumme: Je höher die gewünschte Absicherung, desto teurer wird die Versicherung. Übliche Deckungssummen liegen zwischen 1 und 10 Millionen Euro.
• Risikoprofil: Die Anzahl der Führungskräfte, internationale Tätigkeiten oder frühere Schadensfälle können die Prämie beeinflussen.
• Selbstbeteiligung: Eine Selbstbeteiligung senkt die Prämie.

Durchschnittliche Kosten:

• Für kleine und mittelständische Unternehmen sind die Prämien in der Regel bezahlbar.
• Bei größeren Unternehmen können die Prämien eventuell höher ausfallen

Warum solltest du als Geschäftsführer eine D&O-Versicherung abschließen?

Eine D&O-Versicherung ist unverzichtbar, weil sie dir finanzielle Sicherheit bietet und dein Privatvermögen schützt. Gerade in Führungspositionen besteht ein erhöhtes Risiko, für Fehler persönlich haftbar gemacht zu werden.

Vorteile der D&O-Versicherung:

• Schutz vor finanziellen Schäden: Sie übernimmt Schadensersatzforderungen von Dritten.
• Rechtsschutz: Die Versicherung deckt Anwalts- und Gerichtskosten.
• Rufschutz: Sie unterstützt dich bei der Krisenkommunikation, um deinen guten Ruf zu wahren.

Ist eine D&O-Versicherung steuerlich absetzbar?

Ja, die Beiträge zur D&O-Versicherung kannst du in der Regel als Betriebsausgabe steuerlich geltend machen – vorausgesetzt, die Police wird über dein Unternehmen abgeschlossen.

Tipp:

• Besprich mit deinem Steuerberater, wie du die Kosten optimal absetzen kannst.
• Beachte, dass für privat abgeschlossene Policen andere steuerliche Regelungen gelten können.

Worauf solltest du bei einer D&O-Versicherung achten?

Damit du optimal geschützt bist, achte bei der Wahl deiner D&O-Versicherung auf folgende Punkte:

• Umfassende Deckung: Stelle sicher, dass alle relevanten Risiken abgedeckt sind.
• Passende Deckungssumme: Wähle eine Summe, die zur Größe und Tätigkeit deines Unternehmens passt.
• Erfahrener Anbieter: Setze auf renommierte Anbieter mit einem guten Ruf und unbürokratischer Schadensregulierung.
• Prüfe die Klauseln: Achte auf dir entgegenkommende Versicherungsbedingungen

Sicherheit für Geschäftsführer mit einer D&O-Versicherung

Eine D&O-Versicherung ist essenziell für dich, wenn du als Geschäftsführer oder Führungskraft tätig bist. Sie schützt dich nicht nur vor unberechtigten Ansprüchen, sondern übernimmt auch Schadenskosten. Kurz gesagt: Sie sorgt dafür, dass du dich auf deine Aufgaben konzentrieren kannst, ohne dir über dein Privatvermögen Sorgen machen zu müssen.

Hast du Fragen zu den Kosten einer D&O-Versicherung oder möchtest dich individuell beraten lassen?
Wir stehen dir mit unserer Expertise zur Verfügung.
‍
Das Thema Cyberkriminalität wird immer relevanter: Die Risiken durch Cyberkriminalität steigen, die Cybersicherheit stagniert

Unser Leistungsangebot für Unternehmer umfasst:

Betriebshaftpflichtversicherung
Schützen Sie Ihr Unternehmen vor Haftungsrisiken, die durch Personen- oder Sachschäden entstehen können, für die Sie oder Ihre Mitarbeitenden verantwortlich gemacht werden. Unsere Betriebshaftpflichtversicherung stellt sicher, dass Sie gegen unerwartete Forderungen abgesichert sind.

Betriebsunterbrechungsversicherung
Ein unvorhergesehenes Ereignis wie ein Brand oder Wasserschaden kann dazu führen, dass Ihr Betrieb stillsteht. Unsere Betriebsunterbrechungsversicherung sichert Sie gegen den daraus resultierenden Verdienstausfall ab und sorgt dafür, dass Sie schnell wieder handlungsfähig sind.

Absicherung der Unternehmensführung und Schlüsselpersonen
Unternehmensleiter und Schlüsselpersonen spielen eine zentrale Rolle für den Erfolg Ihres Unternehmens. Unsere Versicherungslösungen schützen Sie vor den finanziellen Folgen, wenn wichtige Führungskräfte oder Schlüsselpersonen ausfallen.

Unfallschutz (privat und VBG)
Auch Unternehmer und Schlüsselkräfte sind im Alltag und am Arbeitsplatz Risiken ausgesetzt. Unser Unfallschutz deckt Sie und Ihre Mitarbeitenden sowohl privat als auch im Rahmen der gesetzlichen Unfallversicherung (VBG) ab und sorgt für umfassende Sicherheit.

Krankenzusatzversicherung
Als Unternehmer tragen Sie eine große Verantwortung für Ihre Beschäftigten. Die betriebliche Krankenzusatzversicherung motiviert Ihr Team zusätzlich, stärkt die Bindung an Ihr Unternehmen und verschafft Ihnen erhebliche Vorteile in der Fachkräftegewinnung.

Ruhestandsplanung
Eine fundierte Ruhestandsplanung sichert langfristig die Zukunft der Unternehmensleitung und gewährleistet, dass auch nach der aktiven Karriere für den Ruhestand vorgesorgt ist.

Cyberversicherung
Auch im digitalen Raum alles unter Kontrolle: Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Unternehmen vor den Folgen von Cyber-Risiken schützen können.

Warum wir?

Wir verstehen, dass jedes Unternehmen individuelle Herausforderungen hat. Deshalb entwickeln wir zeitgemäße Lösungen, die sich exakt an deinen Bedürfnissen orientieren. Mit uns als Partner kannst du sicher sein, dass dein Unternehmen optimal abgesichert ist – heute und in Zukunft.

‍

Nimm Kontakt auf

Lass uns gemeinsam eine Strategie entwickeln, die genauso dynamisch ist wie dein Leben. Unser Team steht dir über die Tore von Flensburg hinweg zur Seite und kümmert sich um deine Sicherheit – damit du dich voll und ganz auf das Siegertreppchen fokussieren kannst.

Lesen Sie auch diesen Artikel.